Kredit ohne SCHUFA – alles Wissenswerte auf einen Blick

Wenn es um einen schufafreien Kredit geht, fragen sich viele Verbraucher, was dies eigentlich ist. Für diejenigen Personen, die einen negativen SCHUFA-Score haben, klingt der Kredit ohne SCHUFA schlichtweg verlockend. Dabei ranken sich zahlreiche Unwahrheiten, Mythen und Gerüchte um die Kreditangebote der Banken und Co. Doch worum handelt es sich wirklich genau bei dem schufafreien Kredit? Welche Unterschiede gibt es zwischen einzelnen Angeboten und was ist der beste Anbieter für einen Kredit auch mit SCHUFA? Um Licht in Dschungel der Banken und Angebote zu bringen, finden Sie im Folgenden wichtige Tipps, Hinweise und Informationen, wie Sie Geld bekommen trotz SCHUFA und welche Anbieter sich dafür eignen.

Das ist die SCHUFA

Bei der SCHUFA handelt es sich um die größte, deutsche Auskunftei, die in Zusammenarbeit mit Banken und Unternehmen die Bonität deutscher Verbraucher feststellt. Dabei sammelt die SCHUFA Daten der Verbraucher und errechnet infolgedessen einen SCHUFA-Score. Dieser wirkt sich unmittelbar darauf aus, ob Sie als Verbraucher neue Kredite aufnehmen können oder Leasingverträge abschließen können. Die SCHUFA ist der entscheidende Akteur, wenn es um derartige Finanzgeschäfte und Verträge geht.

Banken und das SCHUFA-Problem

Doch was ist überhaupt das Problem der Banken bei der SCHUFA? Bei der Vergabe eines Kredits prüfen die Banken zunächst das Ausfallrisiko. Schließlich geht das Verleihen von Geld mit dem Risiko einher, dass die Kreditnehmer dem Kreditgeber das Geld nicht mehr zurückzahlen können. Die SCHUFA prüft diese Zahlungsfähigkeit mit dem SCHUFA Score. Dieser gilt als wichtigstes Indiz für die Beurteilung des Risikos bei einem Kredit. Desto schlechter der SCHUFA-Score ist, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit auf einen Kredit. Darüber hinaus entscheiden sich die Banken bei einem schlechte SCHUFA-Score tendenziell für höhere Zinsen. Die Banken sehen durch den SCHUFA-Score, dass Sie bereits zahlreiche finanzielle Verpflichtungen haben und somit das Risiko besteht, dass die monatlichen Raten zur Tilgung ausfallen könnten. Bei einem negativen SCHUFA-Score entscheiden sich somit viele Banken gegen die Gewährung eines Kredits.

Der Kredit ohne SCHUFA

Doch auch Verbraucher mit negativer SCHUFA und einem schlechten SCHUFA Score benötigen in verschiedenen Situationen einen Kredit. Deshalb bieten immer mehr Banken einen schufafreien Kredit an. Genau genommen handelt es sich dabei häufig eher um einen Kredit trotz SCHUFA. Die Banken prüfen Ihre Bonität, entscheiden sich jedoch aufgrund anderer Merkmale für die Bewilligung des Kreditantrags. Zudem gibt es einige Anbieter aus dem Ausland, die sogar voll und ganz auf die Prüfung Ihrer Bonität verzichten. Den Kredit ohne Bonitätsprüfung gibt es in zahlreichen unterschiedlichen Varianten. Allen ist gemein, dass Sie trotz negativer SCHUFA die Möglichkeit haben, einen Kredit beim Anbieter Ihrer Wahl zu ergattern.

Zielgruppe beim Kredit ohne SCHUFA

Die Zielgruppe beim schufafreien Kredit ist eindeutig. Das Angebot der Banken richtet sich an all diejenigen Personen, die eine schlechte Bonität aufweisen und dringend Geld benötigen. Darüber hinaus bewerben einige Anbieter besondere Zielgruppen explizit. Dies sind unter anderem

• Arbeitslose
• Hausfrauen
• Studenten
• Selbstständige

Allen Personengruppen ist gemein, dass diese oftmals Schwierigkeiten haben, einen Kredit bei der herkömmlichen Hausbank zu bekommen. Arbeitslose haben meistens kaum bis keine finanziellen Sicherheiten, zumindest fehlt das regelmäßige Gehalt. Dann eignet sich der Kredit trotz SCHUFA und Hartz 4 ideal. Das Gleiche gilt für Hausfrauen und Studenten, die ebenfalls kein eigenes oder nur ein überschaubares Einkommen haben. Bei Selbstständigen unterscheidet sich die Situation maßgeblich. Während der eine Selbstständige ein vielversprechendes Zukunftskonzept hat und von zahlreichen Investoren unterstützt wird, sind andere Selbstständige verzweifelt auf der Suche nach Startkapital. Insbesondere für die Gründung der Selbstständigkeit nach der Arbeitslosigkeit scheint der Kredit ohne SCHUFA die beste Wahl.

Unterschiedliche Varianten für einen Kredit auch mit SCHUFA

Doch Kredit ist nicht gleich Kredit. Den schufafreien Kredit gibt es in unterschiedlichen Varianten. Insbesondere die folgenden Begrifflichkeiten kommen bei diesem Thema häufig vor und bedürfen einer genaueren Betrachtung.

Schweizer Kredit

Der Schweizer Kredit stammt von ausländischen Banken. Es handelt sich somit um einen Auslandskredit ohne SCHUFA. Der Schweizer Banksektor steht für Vertrauen und Stabilität. Zudem sind die Tilgungszinsen häufig attraktiv, die meisten deutschen Banken können hier nicht mithalten. Da ausländische Kreditgeber nicht zur Prüfung der Bonität wie hierzulande verpflichtet sind, richten auch immer mehr ausländische Banken und Dienstleister ihr Angebot an deutsche Kunden für einen Kredit auch mit SCHUFA. Da sich die Mehrheit dieser Banken in der Schweiz befindet, hat sich der Begriff des Schweizer Kredits für einen Auslandskredit ohne SCHUFA eingebürgert. Dieser meint nahezu immer Angebote ausländischer Kreditbanken, die trotz schlechter Bonität und negativer SCHUFA einen Kredit ermöglichen.

Minikredit trotz SCHUFA

Der Minikredit trotz SCHUFA ist ein herkömmlicher schufafreier Kredit, der sich an die Verbraucher richtet. Wie es der Name bereits sagt, handelt es sich um einen überschaubaren Geldbetrag. Der Minikredit trotz SCHUFA wird somit häufig und den Kredit ohne SCHUFA Erfahrungen auch schneller von den Banken bewilligt, da die ausbleibenden Beträge dann im Ernstfall überschaubar wären. Den Kredit gibt es auch mit SCHUFA.

Autokredit trotz SCHUFA

Wer einen Autokredit trotz SCHUFA haben möchte, bekommt ein zweckgebundenes Darlehen. Der Autokredit ohne SCHUFA ist nur für den Autokauf gedacht. Für die Banken ist es tendenziell leichter, derartige Kreditanträge zu bewilligen. Schließlich dient das Auto als Sicherheit für das Bankhaus.

P2P-Kredite

Demgegenüber unterscheidet sich beim P2P-Kredit schlichtweg der Kreditgeber. Nicht eine Bank oder ein Finanzinstitut geben das Darlehen, vielmehr sind es Privatpersonen. Meistens erfolgt die Vermittlung der Kredite über namhafte Online-Portale, sodass Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung auch hierüber bekommen können.

Vorteile eines schufafreien Kredits

Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung für viele Verbraucher die beste Alternative und teilweise auch die letzte Wahl, um an das dringend benötigte Geld zu kommen. Das klingt doch auf dem ersten Blick gut – darüber hinaus gibt es einige Gründe, die dafürsprechen, dass Sie sich mehr Gedanken über den schufafreien Kredit machen sollten:

• Kredite unabhängig von der eigenen Bonität
• Vielzahl an seriösen Anbietern
• Schnelle Online-Beantragung möglich
• Transparenter Online-Vergleich aller Anbieter
• Überbrücken von schwierigen, finanziellen Situationen möglich
• Unterschiedliche Angebote für jeden Bedarf

Der richtige Anbieter beim schufafreien Kredit

Ganz gleich, ob Sie Eilkredite ohne SCHUFA benötigen, ein Leasing ohne SCHUFA seriös vereinbaren wollen oder der Autokredit ohne SCHUFA gewünscht ist – es stehen mittlerweile eine Vielzahl unterschiedlicher Anbieter für den Kredit ohne SCHUFA Abfrage zur Verfügung, bei denen Sie einen Kleinkredit trotz SCHUFA Eintrag oder einen Barkredit ohne Schufaauskunft bekommen können. Doch auch bei den Kreditanbietern gibt es unseriöse Banken. Es heißt somit: „Augen auf“ bei der Wahl des richtigen Finanzinstituts.

Unseriöse Kreditanbieter

Beim Verleihen von Geld und insbesondere der Vergabe von Krediten ohne SCHUFA gibt es leider einige Anbieter, die keinen guten Ruf haben. Die Finanzanbieter nutzen die missliche Situation vieler Verbraucher aus. Mit unterschiedlichen Praktiken versuchen Betrüger und Kredithaie Geld zu verdienen. Doch es gibt auch eine Vielzahl seriöser Anbieter, bei denen Sie mit gutem Gewissen einen schufafreien Kredit beantragen können. Doch dafür müssen Sie zunächst den unseriösen Anbieter erkennen. Insbesondere die folgenden Kennzeichen beim Angebot sorgen dafür, dass es sich um einen unseriösen Geldverleiher handeln könnte:

• Keine Transparenz
• Keine Kontaktdaten
• Überzogen hohe Zinsen
• Hausbesuche und persönliche Gespräche sehr teuer
• Verkauf von Versicherungen, Beratungen und Co.
• Gebühren im Voraus fällig
• Negative Kredit ohne SCHUFA Erfahrungen

Seriöse Kreditanbieter

Wer das umfangreiche Angebot aussortiert, dem bleiben noch ausreichend seriöse Anbieter für einen Kredit trotz Schufaeintrag. Oftmals handelt es sich hierbei um Banken aus der Schweiz, nur wenige Anbieter stammen aus Deutschland. Allen Angeboten ist gemein, dass diese Ihre Bonität überprüfen, auch wenn der SCHUFA keine oder nur eine geringe Bedeutung zukommt. Wenn Ihnen Anbieter ohne irgendwelche Nachweise bereits hohe Summen auszahlen wollen, spricht dies nicht für den Anbieter. Vielmehr werden verschiedene Nachweise gefordert, die für eine Beantragung zwingend notwendig sind. Dazu gehören z.B.:

• Personalausweis
• Gehaltsbescheinigung
• Kontoauszüge
• Arbeitsvertrag
• Bescheinigung über Sicherheiten wie Auto, Immobilie, Lebenversicherung und Co.

Die Banken und Anbieter im Vergleich

Glücklicherweise gibt es ein umfangreiches Angebot an seriösen Anbietern. Die Konditionen unterscheiden sich dabei teilweise deutlich. Grundsätzlich gilt das Credo, dass die Zinsen deutlich höher sind, desto schlechter Ihre Bonität ist. Die Banken beschreiben diese dynamische Bildung der Zinsen mit dem Begriff der bonitätsabhängigen Zinsen. Das höhere Risiko der Banken lassen sich diese gut bezahlen. Im Folgenden finden Sie bereits einen Überblick über namhafte und vertrauenswürdige Anbieter, bei denen Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu guten Konditionen und schnell bekommen können.

Maxda

Maxda bewirbt sich selbst damit, dass bei einem Kredit kein neuer SCHUFA-Eintrag erfolgt. Der Anbieter erklärt sorgfältig, dass auch er zur Überprüfung der Bonität verpflichtet ist. Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung gibt es grundsätzlich nicht. Allerdings sind die Daten der SCHUFA nur ein kleiner Teil der Informationen, die Maxda zur Bewertung Ihrer Bonität nutzt. Die Maxda Erfahrungen zeigen, dass es darüber hinaus auf Ihre persönlichen Umstände und Bedingungen ankommt, ob Sie einen Kredit bekommen können. Darüber hinaus wird der eigene Online Kredit ohne SCHUFA von Maxda eben nicht in die SCHUFA eingetragen. Zukünftig wirkt sich dies für Sie positiv aus, wenn keine neuen Einträge hinzukommen. Zur Begrenzung des eigenen Risikos gibt es den Online Kredit ohne SCHUFA nur bis zu einer Summe von maximal 7500 Euro. Nach 2-4 Tagen erhalten Sie bereits die Zusage, ob Sie einen schufafreien Kredit bei Maxda bekommen. Die Maxda Erfahrungen zeugen von schnellen Zusagen.

Smava

Nur drei Schritte sind Sie bei Smava von einem Kredit entfernt. Zunächst stellen Sie online eine unverbindliche Kredit-Anfrage. Bereits kurze Zeit später können Sie die Kreditangebote durchschauen und sich für das Angebot der Wahl entscheiden. Nun schließen Sie den Kreditvertrag bei Smava ab. Geld leihen trotz SCHUFA und Hartz 4 ist hier möglich. Bei Smava bekommen Sie einen Online Kredit ohne SCHUFA oder besser trotz SCHUFA bis zu einer Summe von 120.000 Euro. Die Laufzeit kann ggf. sogar bis zu 12 Jahre betragen. Sie sind also denkbar flexibel, wenn es bei Smava um Eilkredite ohne SCHUFA oder einen Auto Kredit trotz SCHUFA geht. Die Kredit ohne SCHUFA Erfahrungen zeigen, dass hier für jeden das Richtige dabei ist.

Auxmoney

Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung oder einen Kredit ohne SCHUFA Abfrage bietet Auxmoney per se nicht. Vielmehr können Sie bei Auxmoney von einer Vielzahl von Merkmalen profitieren, mit denen der Anbieter Ihre Bonität beurteilt. Auxmoney fungiert dabei als Kreditvermittler. Hier bekommen Sie einen Kredit von Privat ohne SCHUFA. Nach der unverbindlichen Anfrage entscheiden die Privatpersonen, ob eine Finanzierung des Darlehens möglich ist. Sie hängen somit nicht von einer anonymen Bank im Ausland ab, vielmehr entscheiden Privatpersonen. Grundsätzlich können Sie bei Auxmoney Summen bis zu 50.000 Euro bekommen. Zudem können Sie auswählen, ob Sie Eilkredite ohne SCHUFA, einen Minikredit trotz SCHUFA oder einen Autokredit ohne SCHUFA benötigen. Dann ist eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage für den Kredit von Privat ohne SCHUFA möglich.

CrediMaxx

Bei einem Online Kredit ohne SCHUFA führt auch kein Weg an Credimaxx vorbei. Credimaxx Erfahrungen zeigen, dass der Kreditvermittler äußerst zuverlässig und seriös ist. Anfragen für einen Online Kredit ohne SCHUFA sind kostenlos und nicht verbindlich. Zudem gelingt der Kreditantrag innerhalb weniger Minuten. Die Kreditanfragen sind schufaneutral, das heißt, dass sich die Anfrage nicht auf Ihren SCHUFA-Score auswirkt. Bei Credimaxx können Sie Darlehen zwischen 4000 und 60.000 Euro bekommen. Für die Rückzahlung ergeben sich Zeiträume zwischen 48 und 120 Monaten. Credimaxx Erfahrungen zeigen, dass es auch hier zahlreiche unterschiedliche Varianten gibt, für Autokredit, Minikredit oder Eilkredite ohne SCHUFA.

Creditolo

Creditolo Erfahrungen zeigen, dass es sich um einen erfahrenen Anbieter handelt. Bereits über 45.000 ausgezahlte Kredite zeugen von der Kompetenz von Creditolo. Creditolo weist daraufhin, dass der SCHUFA Score keinen Einfluss auf die Kreditvergabe hat. Es handelt sich zwar nicht um einen Kredit ohne Bonitätsprüfung, Ihre Bonität prüft vielmehr jede Bank. Allerdings erfolgt die Prüfung nicht über die SCHUFA: Bei Creditolo haben Sie beim schufafreien Kredit die Wahl zwischen drei verschiedenen Summen. Sie können einen Online Kredit ohne SCHUFA in Höhe von 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro beantragen. Die Zinsen befinden sich dabei auf einem Niveau von 11,11%. Die Laufzeit des Kreditvertrags beträgt vierzig Monate. Die Erfahrungen zeigen, dass sich die Konditionen bei Creditolo nicht ändern und das Zinsniveau seit vielen Jahren gleich hoch ist.

Maxxkredit

Maxxkredit bietet unterschiedliche Arten von Darlehen an. Grundsätzlich reicht der Kreditbetrag von 1000 Euro bis 100.000 Euro. Anders sieht dies beim Kredit ohne Bonitätsprüfung aus. Auch bei Maxxkredit haben Sie hier lediglich die Wahl zwischen drei verschiedenen Optionen für den Kredit ohne SCHUFA Abfrage: 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro. Die Rückzahlung erfolgt in 40 Monatsraten. Dafür müssen Sie lediglich deutscher Staatsbürger sein und dürfen das Alter von 62 Jahren noch nicht überschritten haben. Ein Mindestgehalt ist zudem notwendig, dies beträgt grundsätzlich 1250 Euro netto im Monat, wenn Sie einen schufafreien Kredit beantragen wollen. Maxxkredit Erfahrungen zeigen, dass Rentner, Arbeitslose oder Selbstständige keinen Online Kredit ohne SCHUFA beantragen können, vielmehr bedarf es hier einer Bonitätsprüfung, um einen Kredit auch mit SCHUFA zu bekommen.

Bon-Kredit

Bei Bon Kredit handelt es sich um einen weiteren namhaften Kreditanbieter für den Kredit ohne SCHUFA Abfrage. Die Bon Kredit Erfahrungen zeigen auch hier, dass seriöse und transparente Angebote nicht hinwegzudenken sind, wenn es für Sie darum geht, Geld zu bekommen trotz SCHUFA. Der mögliche Kreditbetrag reicht von 100 Euro bis zu 300.000 Euro. Sie können somit einen Kleinkredit trotz SCHUFA Eintrag bekommen oder auch größere Darlehenssummen beantragen. Der Kredit ist hier auch mit SCHUFA möglich. Je nach gewünschter monatlicher Rate ergibt sich eine unterschiedliche Laufzeit. Auch hier ist bei Bon Kredit die Anfrage für den Kredit kostenlos. Die Bon Kredit Erfahrungen zeugen von einer nahezu 100%igen Kundenzufriedenheit. Die Zusage erfolgt sofort nach der Beantragung, Angebote und Unterlagen gibt es kostenlos per Mail oder Post.

Die Notlösung – diese Alternativen gibt es zum Kredit ohne SCHUFA

Beim Kredit ohne SCHUFA Abfrage handelt es sich um eine optimale Möglichkeit für Personen mit ausbaufähiger Bonität, an frisches Geld zu kommen. Wem der Weg zu einer konventionellen Bank versperrt bleibt, setzt auf andere Anbieter und den schufafreien Kredit. Die Beantragung vom Online Kredit ohne SCHUFA erfolgt schnell und unkompliziert. Wenn Sie jedoch aus unterschiedlichen Gründen keinen Kredit ohne Bonitätsprüfung wollen, stehen noch unterschiedliche Alternativen zur Verfügung. Mit einem zweiten Kreditnehmer reduzieren Sie das Ausfallrisiko Ihrer Bank aktiv, sodass sich diese schneller für die Bewilligung eines Kredits entscheidet. Darüber hinaus kann eine Bürgschaft helfen, die Wahrscheinlichkeit auf eine positive Nachricht Ihrer Bank zu höhen. Zudem können Sie auch Wertgegenstände beleihen lassen oder Geld in Ihrem persönlichen Umfeld leihen. Allerdings ist ein sogenannter Schweizer Kredit ohne SCHUFA ohne Vorkosten immer eine gute Wahl. Der Kredit ohne SCHUFA Abfrage hilft Ihnen, eine finanziell schwere Zeit zu überbrücken.